Fazer um planejamento financeiro familiar é um passo importante para ter mais segurança na relação com o dinheiro e alcançar os objetivos coletivos. Afinal, o descontrole dos recursos pode comprometer o bem-estar de todos e ofuturo dos filhos.
Para tanto, vale envolver todas as pessoas da casa, de forma que elas consigam participar conforme a sua realidade. Até mesmo as crianças podem contribuir, por exemplo, ajudando a reduzir desperdícios.
Quer saber como realizar o planejamento financeiro familiar? Descubra 4 passos básicos!
1. Mapear a realidade financeira da família
O primeiro passo do processo é mapear a realidade financeira dafamília. Nesse momento, vocês devem contabilizar todas as entradas e saídas de dinheiro, somando as receitas e os gastos coletivos.
Aqui, não é necessário se preocupar em fazer alterações, pois o objetivo é compreender o cenário para realizar um planejamento realista. É a partir dos dados observados que os demais passos serão viabilizados — portanto, faça tudo atentamente, sem deixar nenhuma informação para trás.
2. Definir metas
Entendendo mais sobre a realidade financeira, o passo seguinte é definir quais são as metas a serem alcançadas. Elas podem ser focadas no longo prazo, como comprar uma casa própria, alcançar a liberdade financeira ou ampliar o patrimônio.
Também é possível traçar objetivos de médio prazo. Aqui costumam entrar exemplos como pagar a faculdade dos filhos, trocar de carro, fazer a viagem dos sonhos em família e reformar a casa, entre outros.
Ainda, vale a pena ter metas de curto prazo, mais simples de serem atingidas, como adquirir um móvel ou eletrodoméstico ou quitar uma dívida. Perceba que essas definições servem para orientar as escolhas e manter a família motivada, sendo essenciais para o planejamento.
3. Organizar as despesas e criar um orçamento familiar
Ao compreender melhor como estão as finanças da família e quais são as metas do planejamento, é o momento de organizar as informações para colocar os planos em prática. Para tanto, comece identificando as despesas fixas, por exemplo, aluguel, água, luz, internet, mensalidades escolares.
Separe também os custos variáveis, como lazer, compras e delivery, entre outros. Em seguida, analise quais gastos podem ser reduzidos ou eliminados, abrindo espaço no orçamento paraprioridades.
Com essa base, há como organizar as finanças, distribuindo as receitas entre as despesas, além de fazer sobrar dinheiro para as metas. Lembre-se de manter a participação de todos, ajustando os compromissos conforme a realidade e promovendo o comprometimento com os objetivos.
4. Estabelecer uma reserva de emergência
Para ter mais segurança financeira, é fundamental construir uma reserva de emergência. Esse é um dinheiro guardado para cobrir imprevistos sem comprometer o orçamento principal.
Ao longo da vida, podem ocorrer situações como uma demissão, um problema de saúde ou reparos urgentes na casa, que demandam recursos extras. Então guarde aos poucos uma quantia suficiente para cobrir uma média de seis meses do custo mensal da família.
Essa reserva deve ser mantida em um investimento seguro e de fácil acesso. Por exemplo, ele deve oferecerproteção contra a inflação e ter liquidez diária, com resultados previsíveis.
Com esses 4 passos, fica mais fácil fazer o planejamento financeiro familiar e construir uma relação saudável com o dinheiro. Ter esse cuidado traz clareza sobre a realidade, ajuda a controlar os gastos e direciona os esforços para alcançar os objetivos coletivos, independentemente de quais sejam.
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